中产家庭如何避免阶层滑坡?

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发布时间:2018-05-29 11:21

中产家庭如何避免阶层滑坡? | 品牌新事

2018-05-29 07:00来源:吴晓波频道房地产/银行/私募

原标题:中产家庭如何避免阶层滑坡? | 品牌新事

文/徐鹿

大部分美国家庭都有自己的家庭医生和私人律师,这点儿常识,连不看美剧的人都知道。不仅如此,美国家庭,尤其是中产阶级以上的家庭还都会寻找专属的私人理财师,帮助自己配置家庭资产。

1930年代,美国金融行业崩溃,人们意识到,投资是门不能乱来的技术活,他们须要听取专业人士的指导。今天,私人理财师早已成了美国市场主流,占据整个理财市场60%以上的份额。这些理财师向客户解释他们看不懂的专业数据、风险构成,为他们提供专业化的投资理财服务,推荐合适的金融产品。

美国投资渠道多样化,中产家庭除了将一部分收入用作401K(退休金)、医疗保险、车贷和房贷,会将其他钱都用作购买股票基金。因为在美国,如果一个家庭希望仅依靠固定工资就能维持中产阶级地位,几乎不可能。

近二十年来,中国财富快速积累,出现了大量中产家庭,甚至是富豪家庭。但是,这样的财富积累并不意味着他们的理念也能够得到同步的更迭。

我的阿姨一家就是在这二十年间富裕起来的。在南京办厂时,他们与亲戚合买的大厂房因为拆迁,得到了大笔拆迁赔款,加上原本做生意积攒的财富,无论以什么标准,她们家的资产水平都绝对超越了普通的中产阶级家庭。

但是,她前两天却跟我说, 她打算来杭州开个小店,因为坐吃山空让她感到不安。

不买房,我还能投资什么

这样的现象并不是个例。

除了少部分家庭通过合理的资产配置实现了保值和增值,大部分家庭的财富十分脆弱——他们不知道把钱放哪里,或是资产配置太单一,经不起风险动荡。

去年,西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心发布的数据显示:“在中国家庭的总资产中,房地产的占比长期徘徊在70%左右,这比美国的两倍还多。”

如果金融资产配置不合理,就一定会影响到实体经济,影响到消费,影响到老百姓长期的进步。日本著名的经济泡沫就是前车之鉴,曾几何时,房地产也是日本经济的关键词。1991年,日本房地产在空前绝后的泡沫后,猛然崩溃,使得日本经历了停滞发展的水深火热二十年。

再加上目前,国内新房限售,热点城市一房难求,三四线城市流动性又不大。房地产投资又不像一般商品买卖,可以在短时间内马上完成轻易脱手。投资者一旦将资金投入房地产买卖中,很难在短期内变现。

对于手有闲钱、想要投资的中产阶级来说,与其跟政策打持久战,不如把精力花在别的事情上。

那么,如果不买房,中产阶级该怎么合理配置自己的资产呢?

年青的一代,也喜欢把钱存进银行

其实,如果不买房,手有余钱的中国人会选择把所有的钱存进银行。

波士顿咨询(The Boston Consulting Group)和陆金所联合发布的《全球数字财富管理报告2018》对中国人的投资习惯进行了调查,结果显示:每100个想要投资或者购买金融理财产品的中国人中,有49人会选择银行储蓄,只有14个人会在银行购买理财,8个人会买股票,8个人会购买保险,而选择其他投资产品的人更是微乎其微。

根据贝恩公司和招商银行共同公布的数据,中国将近60%的私人财富集中在银行,不仅投资品类单一,收益率也很低。

虽然互联网的崛起,让年青一代的投资方式发生了一些变化。但是整体而言,中国互联网理财人群的主要投资期限普遍在一年以内,而且80%以上都以固定收益类的产品为主,依旧保持着低收益,也就是说——上不上网,中国人的投资方式依旧差不多。

之所以这么做,当然不是因为大家就喜欢看着血汗钱在通货膨胀下不断贬值。但是,人们担心看病会有大额支出,还要为养老和子女的教育做准备……

而且,金融产品哪儿是人人都看得懂的。对于大部分不懂金融知识的人,或是连轴转的工作狂,总要提心吊胆什么庞氏骗局、付不出利息跑路的P2P,也未免太累了。

学会理财,先拥有自己的私人理财师

事实上,比起过去,中国的中产阶级及以上人群的投资眼界已经开阔了不少,他们认可多区域、多币种、多形式的跨境多元化配置,但是却往往找不到能够站在家庭角度、提出合适财产配置方案的理财师。

资产配置是一种非常个人化的安排,没有适合所有人的配置方案。对于中产阶级家庭,最现实的投资策略就是通过资产的组合配置,达到分散风险的目的。而特殊策略和操作模式,则须要通过专业人士以及专业机构来实现。

例如美国那些服务家庭的私人理财师,他们能够站在客户的角度,给予适合整个家庭的个性化资产配置服务,以及全方位的投资方案。不过,在中国的“土壤”上,家庭理财师并不常见。

在这样的情况下,我们需要的是一个专注而精细的金融机构,既能够实现家庭专属理财师的个性化服务,又有整个机构作为坚实的后盾。

普惠财富专注个人投资,服务中产家庭,涉及私募股权、私募证券、私募债、资产配置等多元化产品与服务,为客户提供全方位的投资服务和资产配置服务。

上周,普惠财富在纳斯达克首次公开提交上市招股说明书,是中国第一家拟挂牌纳斯达克的财富管理公司。这意味着,普惠足够自信,准备好了接受国际资本市场的监督。

除了合理地配置资产,你还可以通过专业的第三方财富管理机构,去追逐独角兽这颗财富的足球。

作为第三方财富管理机构,普惠财富一直致力于为投资者挖掘更优化的资产配置策略,帮助投资者了解到最前沿的投资趋势,把握最佳的投资机遇,也降低了很多其他诸如债券投资等的杠杆风险。

这个年代,人们总是把焦虑挂在嘴边。我们可以理解高净值人士不断崛起的情况下,你的野心和急切心情。但是野蛮生长中薅羊毛的时代早已过去了,在合适的时机,找合适的人,做合适的行动远比盲目地努力更有效率。返回搜狐,查看更多

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